早在今年初，中紀委就曾表態(tài)，在今年的分類專項巡視中，要實現(xiàn)對中管金融企業(yè)的全覆蓋，由此接下來批量銀行將接受巡視。截至目前，中央巡視組僅對16個中央部門、12個事業(yè)單位、1家中管金融企業(yè)和兩個中管局高校進行了巡視。
從過往的查處央企案件來看，上市公司高管、財務(wù)總監(jiān)等關(guān)鍵崗位人員，通常是在投資并購、招投標等環(huán)節(jié)大搞暗箱操作導(dǎo)致國資流失的直接參與者，他們將會是巡視工作的重點。至于此次中央巡視組如何巡視金融企業(yè)，尚不得而知。
早在今年初，就已有相關(guān)金融企業(yè)傳出將接受巡視調(diào)查，比如2015年伊始，民生銀行行長毛曉峰被查，讓金融界震動，被認為金融領(lǐng)域?qū)墙衲攴锤闹攸c。這次涉及到的金融企業(yè)包括中國建設(shè)銀行等國有五大行、國家開發(fā)銀行等三大政策性銀行、中國人壽保險等四大保險公司以及中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司等資產(chǎn)管理公司和中國國債登記結(jié)算公司。
一名不愿透露姓名的商業(yè)銀行人士表示，“檢查的內(nèi)容包括已出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪問題的問責(zé)與整改情況和潛在違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪問題兩方面。業(yè)務(wù)上主要集中在違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪高發(fā)的信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、財務(wù)管理等領(lǐng)域，是否存在新發(fā)生的違法違規(guī)行為。”
21世紀經(jīng)濟報道記者從金融機構(gòu)處獲得的這份通知顯示，銀監(jiān)會還要求各金融機構(gòu)邊查邊改，針對各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的重點環(huán)節(jié)提出整改措施，概括為四大舉措。
一是健全制度體系，做到全覆蓋、不留死角;二是強化責(zé)任追究，明確各個環(huán)節(jié)、各個方面的責(zé)任，確保各項規(guī)章制度落到實處;三是突出管理重點，特別要加強對基層一把手、關(guān)鍵崗位和人員的管理，必要時實行輪崗;四是加強監(jiān)督檢查，使制度落實情況的監(jiān)督檢查常態(tài)化。
機構(gòu)自查和監(jiān)管部門的檢查，重點都是違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪高發(fā)的信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、財務(wù)管理等六大領(lǐng)域。
一位城商行人士表示，信貸業(yè)務(wù)方面，檢查的違規(guī)情況貫穿整個信貸過程。比如，是否存在貸款被騙、貸款投向不合規(guī)、貸款審批不合規(guī)、貸款被挪用、人為掩飾不良資產(chǎn)、違規(guī)轉(zhuǎn)讓貸款、違規(guī)處置不良金融資產(chǎn)等。
隨著存款保險制度的即將推出，銀行在存款領(lǐng)域的競爭也顯得越來越激烈。存款方面重點排查是否存在高息攬儲、通過第三方中介吸存、以貸轉(zhuǎn)存、理財產(chǎn)品倒存、利用同業(yè)業(yè)務(wù)沖規(guī)模等違規(guī)行為。
表外業(yè)務(wù)主要側(cè)重在票據(jù)業(yè)務(wù)。比如，辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票，關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的貿(mào)易合同審查不嚴格，保證金來源為貸款或貼現(xiàn)資金，利用套開、滾開等方式長期套取銀行貸款或掩蓋票據(jù)風(fēng)險等。
理財業(yè)務(wù)和同業(yè)主要是排查，違規(guī)利用理財產(chǎn)品騰挪信貸規(guī)模、未經(jīng)授權(quán)私售產(chǎn)品和誤導(dǎo)消費者行為、通過理財資金投向限制性領(lǐng)域等。同業(yè)業(yè)務(wù)主要是排查會計核算不真實、不合規(guī)，該計提的資本未計提或未足額計提，同業(yè)業(yè)務(wù)未成立專營機構(gòu)進行專營等。
排查的其他的財務(wù)管理方面的違規(guī)，還包括：違規(guī)發(fā)放獎金補貼及福利、違規(guī)購建高檔樓堂館所、私設(shè)“小金庫”等其他違法違規(guī)行為。
有銀行業(yè)人士向記者分析道，銀行多是國有控股或地方政府控股，銀行業(yè)高管既是國企高管，也是黨政機關(guān)領(lǐng)導(dǎo)。我國以銀行業(yè)為主的融資體系和資金的相對稀缺性決定了放貸也是一種很大的權(quán)力。因此，銀行業(yè)高管成為了渴望資金的企民營企業(yè)甚至是一些大型企業(yè)和地方政府競相追捧、尋租的對象。記者不完全的統(tǒng)計數(shù)據(jù)也印證了這種說法，信貸是銀行極容易滋生腐敗的領(lǐng)域，絕大多數(shù)銀行高管的落馬都是因為受賄。
金融反腐啟幕 政商同盟雪崩
2015年，金融反腐第一波來臨得突然且震撼。
隨著民生銀行原行長毛曉峰被帶走協(xié)查，令計劃和被免職的全國政協(xié)原副主席蘇榮兩個關(guān)鍵人物的名字在其身后若隱若現(xiàn)。有媒體報道稱，民生銀行內(nèi)設(shè)“夫人俱樂部”，多位高官夫人只領(lǐng)工資不上班，其中就包括了以上兩位的妻子。
毛曉峰作為一家商業(yè)銀行的掌門人，在政商同盟的“雪崩”中最終難以幸免。更讓人關(guān)注的是，在國內(nèi)反腐工作向金融行業(yè)逐步推進的同時，這種有著千絲萬縷利益關(guān)系的政商同盟可能也將陸續(xù)浮出水面。
自古以來，官商難離。企業(yè)家爭相尋求政治“保護傘”，結(jié)交權(quán)勢官員，原因就在“權(quán)力”二字。政策制定、牌照申請、項目審批、監(jiān)管核查等等一系列決定權(quán)都和官員密切聯(lián)系，企業(yè)巴結(jié)官員就不足為奇。更有甚者，有的企業(yè)家把自身命運跟政府官員綁在一起，這就是常見的政商同盟。
“與政府搞好關(guān)系肯定是有利的。”一家銀行人士對此深信不疑，“政府有項目，政府有市場，如果沒有和政府建立關(guān)系，那么行業(yè)競爭肯定就處于劣勢。”
《中國經(jīng)營報》記者了解到，為了能夠順利地和政府“打關(guān)系”，很多企業(yè)都建立了政府公關(guān)部，根本不在意市場公平競爭的游戲規(guī)則。
值得重視的是，在政商同盟之下，維系兩者的是利益。只領(lǐng)工資不上班的“夫人俱樂部”也就是這種利益輸送的畸形產(chǎn)物。
對于企業(yè)而言，政商同盟可能可暫時解決企業(yè)的燃眉之急，讓企業(yè)的發(fā)展順風(fēng)順水，但是同時也給企業(yè)埋下了一顆雷，將隨著政府高官“大樹”的倒下而受到拖累。
很早之前，市場就一直傳言金融出身的王岐山將對金融行業(yè)展開反腐大調(diào)查，目前來看民生銀行事件僅僅是一個開端。就在民生銀行事件尚未平息之際，北京銀行日前發(fā)出公告稱，該行股東董事、北京能源投資集團原董事長陸海軍涉嫌嚴重違紀接受組織調(diào)查。
據(jù)統(tǒng)計，2014年，共有8位中小銀行行長、董事長級別的高官落馬，大多都牽涉到經(jīng)濟問題。
可想而知，反腐也就意味著一批官員的倒臺，無疑也會牽涉出“傘下”的金融企業(yè)。在這種情境之下，所謂的政商同盟可能弊反而大于利。
金融反腐的影響遠遠大于一般的反腐，但是“事發(fā)地”大多會在哪個領(lǐng)域呢?
一位不愿具名的銀行經(jīng)濟學(xué)家表示，銀行、保險、PE將是政商同盟“雪崩”事件的多發(fā)地。
銀行通常被比喻為“錢袋子”，也是地方政府的“財神爺”。地方政府要追求GDP，肯定少不了銀行的支持，而銀行要想在地方更好地落地生根，也擺脫不了和地方政府的關(guān)系。在這種互惠互利之下，往往很容易就建立起一種隱性的同盟關(guān)系。
此外，地方政府和城商行之間的關(guān)系通常是緊密無間，政府高管和城商行高層的關(guān)系更是不言而喻。當年，重慶市原市長薄熙來在受到協(xié)查時，時任大連銀行董事的徐明就牽涉其中。時至今日，不僅大連實德負債累累，就連大連銀行也因為大連實德的不良債務(wù)問題被停止了IPO審查。
在保險行業(yè)中，對政商資源的把控尤為集中。一些大型的保險金融集團及公司背后，政商關(guān)系通常諱莫如深。
“同一般的金融企業(yè)不一樣，保險公司規(guī)模更容易做大，擴張更快，賺錢效應(yīng)顯著，依賴的就是政府資源。”一家保險公司人士表示，相比銀行來說，保險公司的一些管理和運作都要靈活一些，這也是不少政府官員所看重的原因所在。
在PE領(lǐng)域，在IPO“大躍進”時代，PE腐敗被各方關(guān)注，而不少PE背后就隱藏著深厚的政商關(guān)系。據(jù)了解，要想在IPO中分一杯羹，沒有一定的分量肯定是不行的。這種超高投資回報項目，這種穩(wěn)賺不賠的投資，通常都與政商資源分不開。
坊間傳言，許多官二代都集中于PE機構(gòu)，這種亦官亦商的做法是一種借力賺錢行為。這種強大的權(quán)力背景隱藏在機構(gòu)背后，但其作用卻不可小覷。
市場對于今年金融反腐大戲充滿了期待。與以往不同的是，監(jiān)管層所在意的并不僅僅是金融機構(gòu)高管存在的腐敗問題，也涉及畸形的、難以為外人所知的政商同盟關(guān)系。